การมีรถยนต์ส่วนตัวนับว่าเป็นความฝันของหลายคน นอกจากการเดินทางที่สะดวกสบายขึ้นแล้ว ยังถือว่าเป็นความสำเร็จในชีวิตบางมิติด้วย ทั้งนี้จะต้องอาศัยการตัดสินใจอย่างรอบคอบ เนื่องจากเป็นการลงทุนที่มีมูลค่าสูง การขอสินเชื่อรถยนต์จึงเป็นทางเลือกที่หลายคนพิจารณา ในบทความนี้ จะมาแนะนำข้อมูลเบื้องต้นในการขอสินเชื่อกู้ซื้อรถยนต์
ประเภทของสินเชื่อรถยนต์
สินเชื่อรถยนต์
จะเป็นการกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อซื้อรถยนต์ โดยรถยนต์ที่ซื้อจะเป็นหลักประกันที่จำนองไว้กับธนาคาร หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินตามกำหนดได้ ธนาคารมีสิทธิ์ยึดรถคืน
สินเชื่อเช่าซื้อ
ผู้เช่าจะต้องชำระเงินตามระยะเวลาที่กำหนด หลังจากชำระครบตามสัญญา ผู้เช่าจะได้เป็นเจ้าของรถยนต์
สินเชื่อส่วนบุคคล
เป็นการกู้เงินส่วนตัวแต่มีวัตถุประสงค์เพื่อซื้อรถยนต์ ไม่จำเป็นต้องใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน
สินเชื่อจากผู้ผลิตหรือตัวแทนจำหน่าย
ซึ่งในบางครั้ง อาจมีโปรแกรมเสนอสินเชื่อเฉพาะทางกับลูกค้า ดอกเบี้ยอาจต่ำหรือมีโปรโมชันพิเศษ
สินเชื่อรถมือสอง
สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์มือสอง บางสถาบันการเงินหรือธนาคารมีโปรแกรมเสนอสินเชื่อโดยเฉพาะ
การเตรียมเอกสาร
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน เพื่อยืนยันตัวตนและข้อมูลส่วนตัวของผู้ขอสินเชื่อ
- สำเนาทะเบียนบ้าน เพื่อยืนยันที่อยู่ปัจจุบัน
- หลักฐานรายได้ เพื่อยืนยันความสามารถในการชำระคืน เช่น สลิปเงินเดือน สำเนาหนังสือรับรองรายได้ หลักฐานรายได้จากการขายสินค้าหรือบริการ ฯลฯ
- หลักฐานการทำงาน เช่น สำเนาบัตรพนักงาน หนังสือรับรองการทำงาน หรือสำเนาหนังสือรับรองนิติบุคคล (สำหรับธุรกิจ)
- สำเนาบัญชีธนาคาร ซึ่งบางที่อาจต้องการดูประวัติทางการเงิน เช่น การทำธุรกรรมผ่านบัญชีธนาคารในระยะเวลาที่ผ่านมา
- ข้อมูลรถยนต์ที่ต้องการซื้อ โบรชัวร์ รายละเอียดรถ หรือใบเสนอราคาจากตัวแทนจำหน่าย
- สำเนาข้อตกลงประกันภัยของรถยนต์ (ถ้ามี)
- หลักฐานอื่น ๆ เช่น สำเนาทะเบียนการค้าสำหรับผู้ประกอบการ หลักฐานการชำระภาษี ฯลฯ
วิธีตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย
ผู้ที่สนใจสามารถเข้าไปตรวจสอบได้โดยตรง ผ่านเว็บไซต์ของธนาคาร/สถาบันการเงินที่อัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์อย่างสม่ำเสมอ สามารถโทรไปที่ธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อสอบถามอัตราดอกเบี้ยที่มีผลบังคับใช้ปัจจุบัน หากต้องการความชัดเจนมากขึ้น สามารถเข้าสอบถามกับสาขาของธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อรับข้อมูล
ใช้แอปพลิเคชันบนมือถือเช็คอัตราดอกเบี้ย หรือเว็บไซต์ที่รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยจากหลาย ๆ ธนาคารเพื่อช่วยในการเปรียบเทียบ พิจารณาโปรโมชัน เช่น ดอกเบี้ย 0% สำหรับเดือนแรก หรือดอกเบี้ยพิเศษสำหรับผู้ที่มีรายได้เหนือเกณฑ์ ควรตรวจสอบและคำนวณให้ละเอียด
ปัจจัยในการกำหนดวงเงินสินเชื่อ
พิจารณารายได้ประจำเดือนหรือรายได้ประจำปีของผู้กู้ เพื่อคำนวณวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสม ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้และสินเชื่ออย่างสม่ำเสมอจะมีโอกาสได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงกว่า ส่วนมากธนาคารจะไม่ให้สินเชื่อเกินราคาขายของรถยนต์ โดยบางธนาคารอาจให้สินเชื่อได้ตั้งแต่ 70% – 100% ของราคารถยนต์
สำหรับการซื้อรถยนต์มือสอง รถที่มีอายุมาก ๆ อาจไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ หรือได้รับวงเงินที่ต่ำกว่ารถใหม่ อาจมีการตรวจสอบประวัติสินเชื่อของผู้กู้ผ่านระบบข้อมูลเครดิตของสถาบันการเงินแห่งประเทศไทย (ธนาคารแห่งประเทศไทย) เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในการพิจารณาระยะเวลาในการกู้ยืม เช่น การกู้ยืมระยะยาวอาจได้รับวงเงินที่น้อยกว่า
กล่าวโดยสรุป
เมื่อคำนึงถึงการขอสินเชื่อรถยนต์ ผู้ซื้อควรศึกษาและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ข้อกำหนด และเงื่อนไขต่าง ๆ ของแต่ละสินเชื่อ เพื่อเลือกที่ตรงกับความต้องการและการเงินของตนเอง การชำระคืนตามที่ได้ตกลงในสัญญาเป็นสิ่งสำคัญ จะช่วยป้องกันปัญหาทางการเงิน และสร้างความน่าเชื่อถือต่อสถาบันการเงินในอนาคต
